Vietcombank và VIB dẫn đầu cuộc đua Basel II như thế nào

Hai đại diện đầu tiên đạt chuẩn quốc tế Basel II, Vietcombank và VIB sở hữu nhiều điểm vượt trội so với mặt bằng chung của giới ngân hàng.

Ngân hàng Ngoại Thương (Vietcombank) và Ngân hàng Quốc tế (VIB) vừa được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) trao quyết định phê duyệt áp dụng thông tư 41/2016/TT-NHNN về phương pháp tính toán tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn mực Basel II.

Theo đó, Vietcombank và VIB trở thành hai ngân hàng thương mại đầu tiên tại Việt Nam đủ điều kiện áp dụng tỷ lệ an toàn vốn theo Basel II, trong tổng số 10 ngân hàng tham gia thí điểm từ đầu năm 2018.

Việc đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe của Basel II cho thấy Vietcombank và VIB có đủ khả năng hoạt động an toàn theo thông lệ tiên tiến của các nước phát triển trên thế giới để phòng ngừa các rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động có thể xảy ra.

NHNN chính thức trao quyết định thực hiện chuẩn mực an toàn vốn Basel II.

Cả Vietcombank lẫn VIB đang dẫn đầu thị trường ở nhiều mảng về chất lượng, năng lực quản trị và thị phần. Chẳng hạn, Vietcombank đang dẫn đầu thị trường về quy mô hoạt động, chất lượng tăng trưởng và vốn hóa thị trường. VIB đang dẫn đầu về cho vay ôtô và nằm trong top 3 về doanh số bán bảo hiểm nhân thọ, cũng như tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ. Hai ngân hàng cũng đã sạch nợ tại VAMC, đều là hình mẫu về quản trị rủi ro, đều có các đối tác chiến lược nước ngoài là những ngân hàng hàng đầu của Australia và Nhật Bản.

Dưới đây là một số lát cắt thông tin thể hiện sự vượt trội của Vietcombank và VIB trong toàn ngành ngân hàng:

Toàn cảnh thị trường và vị thế của Vietcombank và VIB:

Nguồn: Website NHNN. Số liệu không bao gồm các Ngân hàng liên doanh và chi nhánh NH nước ngoài.

Dư nợ tại VAMC:

Nguồn: SBV công bố 2017, đơn vị: tỷ đồng, riêng dữ liệu của VCB và VIB ngày 30/9/2018.

Cả 2 ngân hàng đều tiên phong trong việc mua lại toàn bộ nợ xấu VAMC.

Tỷ lệ nợ xấu (gồm VAMC):

Nguồn: VCB, VIB, và công bố của NHNN. Dữ liệu 30/9/2018, riêng VIB là 29/11/2018

Cả 2 ngân hàng đều có tỷ lệ nợ xấu thực chất thấp, với số dư các khoản phải thu ở mức thấp nhất thị trường.

Hệ số an toàn vốn theo chuẩn mực Basel II (ước tính):

Nguồn: VCB, VIB. Dữ liệu tính đến tháng 9/2018

VIB có hệ số an toàn vốn theo chuẩn mực Basel II cao nhờ việc duy trì một lượng vốn lớn so với quy mô tài sản rủi ro trong nhiều năm nay, bên cạnh đó, lợi nhuận giữ lại đã góp phần tăng thêm vốn cấp 1. VIB đã áp dụng nhiều giải pháp làm sạch và làm giàu dữ liệu, cũng như làm sạch bản cân đối tài sản để tối ưu hóa tài sản rủi ro (RWA).

Cổ đông chiến lược nước ngoài:

Nguồn: VCB, VIB. Dữ liệu 29/11/2018

Cả VCB và VIB đều có sự hỗ trợ lớn từ cổ đông chiến lược từ thời kỳ rất sớm cùng từ năm 2011. Mizuho và CBA đã giúp đóng góp đáng kể với các hoạt động quản trị doanh nghiệp, hỗ trợ kỹ thuật, các khóa đào tạo về các hoạt động chuyển đổi trọng yếu cho Vietcombank và VIB.

Tăng trưởng doanh thu 9 tháng đầu năm 2018 so với cùng kỳ:

Nguồn: VCB, VIB. Dữ liệu 30/9/2018

Cả hai ngân hàng đều đang có sự tăng trưởng tốt về doanh thu. Là ngân hàng dẫn đầu hê thống về doanh thu, VCB vẫn đang duy trì tốc độ tăng trưởng đều đặn, còn VIB đang có sự bứt phá tốt, tỷ lệ tăng trưởng cao.

Hệ số lợi nhuận sau thuế trên vốn (ROE) 4 quý gần nhất đến 30/9/2018:

Nguồn: Nguồn: báo cáo tài chính 4 quý gần nhất của các ngân hàng

Nhiều ngân hàng trong danh sách 10 ngân hàng được lựa chọn thí điểm Basel II có hệ số sinh lời khá tốt. Riêng Vietcombank và VIB đang có hệ số sinh lời vượt trội. Vietcombank có lợi nhuận cao nhất hệ thống ngân hàng.

Phạm Vân